Why? Because you are making money from irregular and penalized activities.

Money has serial codes and if you are into bad works, the system eye is over you PERHAPS NOW! So you have to get rid of the money. Since nobody wants to lose the millions of dollars we are talking about and you are already into illegal stuff, it’s time to keep going with felonies and suddenly you start to want your money clean.

Money Laundering is all about taking the old dirty to the financial washing machine. Just pick you dirty earnings and send it to worldwide banks. This movements and transactions effects are easy to understand, you are changing the bills serial codes legally. As we told up, it’s all about the serial number. With just one transaction, bank authorities are still able to track you, so you keep sending money worldwide until you receive new, warm and clean money.

More of the time, evil super riches can’t explain tax authorities where did they get all that money so, It doesn´t matter, they will always catch you because your doing is wrong.

If you ever get to be involved in this kind of activity please TELL.

Muchas veces quienes realizan la práctica ilegal de Lavado de dinero, utilizan empresas en el rubro relacionado con el cambio de dinero, muchas veces con monedas extranjeras. Empresas como Afex Chile, son las que pueden ser afectadas con estas acciones, y por eso mismo Afex Chile, lucha día a día contra el lavado de dinero. Para combatir contra el lavado de dinero, en Chile y el mundo instituciones y organismos fueron creados con el fin de dar las herramientas y pautas que deben seguir los países y empresas como Afex Chile contra el lavado de dinero, para así evitar los perjuicios económicos que se pueden causar por medio del lavado de dinero.

Las casas de cambio como Afex Chile, son las más afectadas en la lucha contra el lavado de dinero, por eso por medio de medidas, muchas veces impulsadas por organismos e instituciones internacionales, buscan evitar por todos los medios ser víctimas del lavado de dinero.

El 16 de abril de 2004, se creó en Chile, a partir de la Ley 19913, la Unidad de Análisis Financiero (UAF), cuyo fin es prevenir e impedir la utilización del sistema financiero y otras áreas del sistema económico chileno para el lavado de dinero. La UAF obliga a reportar todas aquellas operaciones que se realizan en las diferentes empresas del rubro que pueden ser sospechosas de lavado de dinero, ya sean personas naturales o jurídicas. Las medias impulsadas por la UAF, son de gran ayuda para empresas como Afex Chile, ya que por medio de estas, tienen un respaldo para actuar de manera más efectiva para evitar casos de lavados de dinero.

A nivel internacional, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) es un organismo que al igual que a UAF, busca combatir el lavado de dinero. Las medidas que entregan son importantes y empresas como Afex Chile las toman  poder luchar de forma efectiva contra el lavado de dinero. Fue creada en 1989, con el fin de luchar contra el lavado de dinero y el terrorismo por medio de la creación y promoción de políticas. Fue creada como una entidad inter-gubernamental, de importancia en todos los temas relacionados con el lavado de dinero, entre ellas 40 recomendaciones del año 1990, que han sido utilizadas por empresas como Afex Chile y todos aquellos países que luchan contra el lavado de dinero.

A nivel sudamericano, el Grupo de Acción Financiera de Sudamérica (GAFISUD), es el organismo encargado de dar todas las recomendaciones que se tienen que seguir para poder combatir contra el lavado de dinero. Fue creada el 8 de diciembre del 2000 en Colombia y son 10 los países que participan en ella.

Siendo Afex Chile, una importante casa de cambio,  se rige por todas las recomendaciones e instrucciones emitidas por las entidades nacionales e internacionales que buscan combatir contra el lavado de dinero. Afex Chile es una casa de cambio reconocida en Chile, que asegura a sus clientes una correcta utilización, al momento de realizar los procesos de cambios de monedas y diferentes actividades relacionadas con el dinero.

Las instrucciones de la UAF, GAFISUD y GAFI, resultan para empresas como Afex Chile, un manual de trabajo contra el de lavado de dinero, así es posible fiscalizar de mejor manera y entregar toda la seguridad a los clientes de Afex Chile al momento de realizar las actividades.

Las casas de cambio como Afex Chile y los organismos nacionales e internacionales toman en cuentan las consideraciones que son entregadas por los expertos en la materia para poder evitar que el lavado de dinero sea una práctica frecuente en Chile. Todos los clientes que realicen sus operaciones en Afex Chile, tendrán la seguridad de que en la lucha contra el lavado de dinero, esta empresa entrega la mayor seguridad y confianza a cada uno de los clientes.

Los paraísos fiscales y aquellas zonas en donde no existen mayores rigurosidades en cuanto al lavado de dinero se transforman en los puntos en donde se pueden transformar los activos ilegales o dineros sucios en limpios y legales. Para poder fiscalizar todas las acciones que pueden tener relación con lavado de dinero, se han tomado medidas, tanto en lo referido a lo penal como a los funcionamientos de instituciones como casas de cambio que se pueden ver afectadas con movimientos de lavado de dinero.

América Latina fue durante años un sector en donde el lavado de dinero era una práctica recurrente. Por eso la importancia del Grupo de Acción Financiera de Sudamérica (GAFISUD), una entidad inter-gubernamental creada a fines del 2000 que se preocupa de la crear normas y promoverlas con el fin de acabar el lavado de dinero y evitar el financiamiento a movimientos terroristas en América Latina.

Cada uno de los países latinoamericanos que son partes de la GAFISUD cuentan con leyes y normas propias respecto al lavado de dinero, las cuales se van ajustando a los respectivos casos de cada país y a las circunstancias de cada uno. La GAFISUD, ayuda a que las leyes respecto al lavado de dinero y el financiamiento terrorista sean cada vez más severas y rigurosas.

Los países de América del Sur, pertenecientes a la GAFISUD, cuentan con distintas leyes. En el caso de Argentina, el lavado de dinero se castiga como delito entre 5 a 20 años de prisión para quienes formen parte de algún organismo que opera de forma ilícita, quienes sean las cabecillas de estas organizaciones, tendrán que cumplir con una pena de mínimo 10 años. En Chile en cambio, existe la ley 19366 que se encuentra relacionada y que sanciona el lavado de dinero proveniente del tráfico de drogas y de asociación ilícita para el lavado de dinero. En Chile, el castigo por lavado de dinero tiene una sentencia de presidio mayor.

En otros países como Bolivia, se criminaliza el lavado de dinero cuando tiene relación con el narcotráfico, la corrupción y cuando existe el crimen organizado. En Bolivia la penalización por lavado de dinero corresponden entre 1 y 6 años. Otro caso de los países que pertenecen a GAFISUD es Ecuador. En este país, la ley estipula que ante el lavado de dinero, las sanciones van desde 1 año hasta los 9 años, la cantidad de años depende de si el lavado de dinero supera los 300.000 dólares.

Un caso particular es el de Colombia. En un país en constante conflicto con las guerrillas, la penalización por lavado de dinero que ayude a los guerrilleros o a los paramilitares puede llegar a condena máxima de 23 años y medio. En Colombia hasta hace algunos años, la pena variaba entre los 3 y 15 años, hoy en día el mínimo es de 6 años.

América Latina es un sector que se puede ver vulnerable al lavado de dinero. Por ello el esfuerzo de entidades como GAFISUD y los países adheridos. El lavado de dinero produce problemas en los países en donde se desarrollo, por ello que las normas rigurosas y las leyes efectivas, evitan que el lavado de dinero se reproduzca con facilidad en algunos sectores.

Casos de lavado de dinero en Chile

Cuando hablamos de lavado de dinero nos referimos a la circulación aparentemente lícita de plata obtenida en forma ílicta, ya sea obtenida a través del narcotráfico, tráfico de armas, corrupción, fraude fiscal, extorsión, terrorismo, prostitución, etcétera. Tanto en Chile como en el mundo, ha habido numerosos casos de lavado de dinero, pues históricamente, desde la Edad Media incluso, ha existido este fenómeno de encubrir dineros “sucios” y hacerlos circular en el sistema financiero en forma “legal”. Es común en que los individuos que componen organizaciones que realizan lavado de dinero, inventen simultáneamente empresas legales que utilizan como blancos para convertir estos capitales en dineros lícitos o bien obtenidos. También, es usual que los inescrupulosos burlen el sistema a través de la compra de bienes como propiedades, armas, autos o diferentes tipos de bienes para “limpiar” la plata obtenida ilegalmente. Para combatir este fenómeno, existe una entidad creada en el año 2000 que reúne a países como Argentina, Brasil, Colombia, México, Paraguay, Uruguay, Ecuador, Perú y Chile. Dicha entidad también combate el terrorismo y se llama GAFISUD.

LOS CARE’ JARRO: FORMALIZADOS POR LAVADO DE DINERO

Asociación ilícita por narcotráfico y tráfico de armas. Esos son los tres cargos que se les imputaron el 23 de junio de 2008 a “Los Care’ Jarro”, banda delictual también conocida como “Los Caviares” encabezada por Alejandro Caviares, quien gracias a los ilícitos cometidos, acumuló una fortuna cercana a U$ 1.000.000 (un millón de dólares). Entre los bienes en que invirtió se encontraban 25 propiedades, caballos fina sangre, autos lujosos, muchos de los cuales los compraba a nombre de otras personas. Una de estas personas “palos blancos” era el abogado Ariel Marín Cáceres. “Los Care’ Jarro”, para hacer sus acciones ilícitas como narcotráfico y lavado de dinero, operaban en la población La Victoria ubicada en la comuna de Pedro Aguirre Cerda, donde recibían la droga proveniente desde el Perú, a la que le agregaban ciertos aditivos químicos para aumentar su volumen y luego comercializarla en las poblaciones del sector sur de la capital. Además del lavado de dinero y narcotráfico, a “Los Caviares” se les imputa el delito de tráfico de armas y posible vinculación ilícita con miembros del cuerpo de Carabineros de Chile. Lo primero, porque tras el allanamiento de la “sede” de esta banda, la policía incautó una serie de armas blancas y de fuego, entre ellas, 3 fusiles de guerra, 1 subametralladora, 7 pistolas de alto poder, 1 escopeta, 1 rifle, 2 miras telescópicas y más de 2000 municiones. Como estaban todas las armas debidamente inscritas, actualmente se investiga al dueño de un armería en Gran Avenida, Daniel Santander, que abastecía de armas a “Los Care’ Jarro”. Y lo segundo, es que todos los cargos que se les imputa a esta banda, tales como los de lavado de dinero, tráfico de armas, y narcotráfico, podrían haber sido “tapados” con el apoyo de un miembro de Carabineros, cuya relación se investiga tras encontrarse una serie de grabaciones telefónicas que dan cuenta de una extraña relación entre Alejandro Cavieres y este miembro de Carabineros de Cartagena, quien le solicita al cabecilla de la banda, dinero para una celebración institucional. Además, la policía investiga al Registro Civil en tanto Cavieres tenía en su poder un certificado de antecedentes limpio de cargos penales cuando en su registro penal debieran aparecer tres homicidios.

Entre las instituciones que se encuentran combatiendo contra el lavado de dinero se encuentra la UAF, llamada Unidad de Análisis Financiero. Esta institución dependiente del Ministerio de Hacienda se encarga de prevenir e impedir que se utilice el sistema financiero y otras áreas económicas para el lavado de dinero.

Otras dos instituciones son el Grupo de Acción Financiera (GAFI) y el Grupo de Acción Financiera de Sudamérica (GAFISUD). Son entidades inter-gubernamentales encargadas de combatir el lavado de dinero y prevenir el financiamiento del terrorismo. Estas entidades se encargan de crear y promover políticas que ayuden a combatir de una mejor manera estos actos ilícitos.

GAFI entregó 40 recomendaciones para combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Entre las recomendaciones más importantes que GAFI le entrego a los países que pertenecen a este grupo, está el llamado a tipificar el lavado de dinero como delito, pero ampliando la gama de estos lo más posible, para que todos sus semejantes también caigan dentro de este orden. Además es muy importante determinar las sanciones.

Existen varias empresas nacionales que  llevan más de 25 años en el rubro de los servicios financieros, por eso es que se preocupan de entregar lo mejor a sus clientes. Ante las posibles acciones de lavado de dinero que pueden ejecutar contra su empresa, toman las siguientes medidas:
-Realización de un registro de operaciones de cambio. Las operaciones que igualen o sean superiores a la suma de US 5.000 dólares o su equivalente en otras monedas. Se incluyen todos los antecedentes del cliente que esté realizando esta operación.
-La misión de conocer al cliente y su negocio. Es por eso que las operaciones que sean iguales o superiores a los 3 mil dólares sólo se pueden realizar cuando el cliente está identificado con Rut, Pasaporte, Nombre completo o Razón Social, dirección y teléfono.
-El deber de informar sobre aquellas operaciones que puedan ser sospechosas de lavado de dinero. Manteniendo una especial atención ante la detección de operaciones sospechosas, dando aviso de inmediato al Encargado de Cumplimiento de cada empresa financiera.
-Los empleados de cada área de trabajo  cuentan con la adecuada preparación en materia del lavado de dinero. Una capacitación que incluye las leyes y las normas. Es obligación, para los empleados, participar una vez al año en un curso y someterse a exámenes cada cierto tiempo que ayuden a detectar sospechas de lavado de dinero.
-Existencia de una mayor preocupación por el lavado de dinero, es la manera que tienen de contribuir frente a la lucha contra todos estos tipos de ilícitos.

Las empresas financiaeras se apegan a las recomendaciones entregadas por GAFI. Es la manera que tienen de entregar un mejor servicio a los clientes que confían ciegamente. Estas empresas de servicio financiero  están comprometidas con la lucha contra el lavado de dinero, preocupándose de entregar el mejor servicio posible.

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La principal ley que rige en Chile contra el lavado de dinero es la Ley Nº 19.913. Esta ley fue promulgada el año 2003, luego que durante la década de los noventa proliferaron los hechos mundiales relacionados all terrorismo y el blanqueo de activos por lo que Chile hubo que tomar medidas para prevenir el lavado de dinero.

Las empresas especialistas en servicios financieros hicieron suyas las normas con el fin de entregar un servicio transparente, eficaz y de gran calidad. Entre ellas se encuentran empresas con más de 25 años en el rubro, que cuenta con diversas normativas y regulaciones tanto nacionales como internacionales.

La Ley 19.913 fue una ayuda para las empresas como especialistas en servicios financieros ya que creó un nuevo organismo dependiente del Ministerio de Hacienda, llamado Unidad de Análisis Financiero (UAF). Entre las tareas que cumple la UAF se encuentran:
-Analizar la información aportada por los sujetos obligados.
-Entregar medidas e Instrucciones generales.

Entre los procedimientos que obliga la UAF, se exige que todas las empresas vinculadas aservicios financieros deban contar con un manual que determine las políticas y procedimientos aplicables para prevenir el lavado de dinero. Entre las especificaciones del manual aparece la siguiente información:

- Detección y reporte de operaciones sospechosas: La utilización de mecanismos capaces de detectar operaciones sospechosas basadas en las “señales de alerta” entregadas por la UAF. En caso de detectar estas operaciones, es necesario establecer los procedimientos que garanticen la confidencialidad de la información y que aseguren lo plazos mínimos del reporte a la UAF.

- Oficial de Cumplimiento: Nombramiento de un funcionario de alto nivel, responsable de relacionarse con la UAF para coordinar las políticas y procedimientos de prevención y detección al interior de la empresa.

-Capacitación del personal: las empresas deberán desarrollar programas de capacitación e instrucción permanente para sus empleados por lo menos una vez al año. Este programa de capacitación, deberá instruir al menos en los concpetos de lavado o blanqueo de activos y sus consecuencias. También es importante que reciban la información sobre la normativa y las sanciones tanto administrativas como penales. Otro punto importante en la capacitación es preparar sobre las señales de alerta y los pasos a seguir a partir de ella.

Esta ley tiene como misión prevenir el lavado de dinero.
Las empresas del sector financiero en su mayoría intentan cumplirla a la perfección para así disminuir los riesgos que alguien realice lavado de dinero a través de la empresa dañando de este modo su imagen .

Las empresas financieras además de cumplir con todas las obligaciones impuestas por la ley, también han creado medidas de control para evitar el blanqueamiento de activos en la empresa:
1- Un registro de operaciones de cambio.
2- Conocer al cliente y su negocio.
3- Operaciones estructuradas.
4- No hacerse el ciego.
5- Operaciones sospechosas y sus respectivos reportes.
6- Del encargado de cumplimiento
7- Capacitación.
8- Control permanente y adecuación del manual.
9- Penas.

Estas medidas aplicadas tanto por la UAF, entidad dependiente del gobierno y de las empresas vinculadas al servicio financiero, tienen como fin prevenir cualquier acción de lavado de dinero y entregar un servicio de la más alta calidad a sus clientes.

Es difícil prevenir prevenir el lavado de dinero, para ello hay una serie de normas que buscan evitar diferentes casos. El incumplimiento de las mismas expone a diversas consecuencias negativas al país y al sistema financiero en general. Algunos de los problemas, como el aumento de la corrupción y violencia, la desconfianza de los inversionistas, deterioro de la estabilidad de las instituciones bancarias, el aumento del gasto público, inflación, efectos adversos para la economía formal y el empleo.

En Chile se han creado instituciones, normativas y legislaciones con el fin de sancionar, combatir y prevenir el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo y los delitos asociados. En Chile, la Ley 19.913 tipifica el lavado de dinero, los delitos derivados del lavado de dinero están contenidos en la Ley 20.000 de Tráfico Ilícito de Estupefacientes y Sustancias Psicotrópicas; la Ley 17.798 de Control de Armas;  la Ley 18.314 de Conductas Terroristas; la Ley general de Bancos; la Ley 18.495 de Mercado de valores ; y el Código Penal.

La prevención del lavado de dinero en las instituciones financieras es especialmente importante debido a la cantidad de operaciones que llevan a cabo. Se tiene plena conciencia de que el sector financiero y bancario se considera de gran vulnerabilidad para la comisión del delito. Por lo que las empresas del sector han desarrollado políticas y normativas internas para cumplir con lo estipulado en la Ley 19.913 y 20119 . El desarrollo de las actividades está enfocado a contribuir a la lucha contra el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.

Unidad de Análisis Financiero AUF.

El 16 de abril de 2004 inició sus operaciones en Chile la Unidad de Análisis Financiero o UAF, creada mediante la Ley 19.913, esta tiene que prevenir e impedir que se utilice el sistema financiero y otras áreas económicas para el lavado de dinero. La UAF tiene personalidad jurídica y patrimonio propios. Se relaciona con el Presidente de la República a través del Ministerio de Hacienda.

La Ley 19.913 obliga a diferentes personas naturales y personas jurídicas, también las casas de cambio y otras entidades que estén facultadas para recibir moneda extranjera, a reportar a la Unidad de Análisis Financiero las operaciones que puedan ser sospechosas de alguna actividad de lavado de dinero.

Por otra parte, la Ley sanciona a quienes, teniendo deber de informar, no lo hagan y considera que la información entregada de buena fe exime de toda responsabilidad a quien o quienes la reportaron.

La UAF ha emitido, en materia de prevención del lavado de dinero, una serie de instrucciones particulares, las cuales tienen que ser seguidas por las casas de cambio, las empresas de transferencia de dinero y las empresas de transporte de valores y dinero, para así prevenir el lavado de dinero.

Las instrucciones emitidas por las insitucoines, piden a dichas instituciones a tener un adecuado conocimiento de las personas con las que realizan sus operaciones, de las actividades que éstas desarrollan y el origen y/o destino de los fondos que transan o transfieren.

La UAF indica que:

-Para toda transacción por un monto igual o superior a US$ 3.000 (tres mil dólares Norteamericanos) o su equivalente en otras monedas, ya sea en efectivo o en cualquier tipo de documento, se deberá requerir y registrar al menos los siguientes datos:

• Nombre completo (en el caso de personas jurídicas se deberá registrar la razón social completa de la persona jurídica a nombre de quien se hace la transacción como de la persona natural que la está materializando)

• Sexo

• Nacionalidad

• Número de Cédula Nacional de Identidad o número de pasaporte

• En el caso de personas jurídicas se deberá solicitar su RUT (se deberá exigir la exhibición de el o los documentos originales debiendo la empresa conservar fotocopia de estos)

• Profesión, ocupación u oficio y giro en el caso de personas jurídicas

• Dirección o residencia en nuestro país, o país de origen o residencia (en el caso de personas jurídicas se deberá registrar las direcciones de la persona jurídica y de la persona natural que está materializando la operación)

• Teléfono de contacto.

La UAF informa que hay que solicitar a cada cliente que realice transacciones iguales o superiores al equivalente de US$ 5.000 una declaración sobre el origen y/o destino de los fondos. Si es que hay una negativa por parte  del cliente podrá considerarse como señal de alerta de operación sospechosa

El registro de la identificación de los clientes y de las operaciones deberá mantenerse por al menos cinco años.

Conjuntamente, la UAF señala que las casas de cambio, las empresas de transferencia de dinero y las empresas de transporte de valores y dinero, deberán contar con un manual que determine las políticas y procedimientos aplicables para prevenir el lavado de dinero. El manual se deberán considerar al menos los siguientes aspectos:

1. Detección y reporte de operaciones sospechosas: El establecimiento y la implementación de mecanismos necesarios para la detección de operaciones sospechosas basado fundamentalmente en las “señales de alerta” entregadas por la UAF. Para el caso de detectarse operaciones sospechosas deben establecerse procedimientos específicos que garanticen la confidencialidad de la información y todos los procedimientos internos que aseguren los mínimos plazos para el reporte de éstas a la UAF, de acuerdo a lo establecido en el artículo 3º de la Ley 19.913.

2. Oficial de Cumplimiento: Es necesario nombrar un funcionario de alto nivel responsable de relacionarse con la UAF, según lo establece el artículo 3º de la Ley 19.913. Tiene que coordinar las políticas y procedimientos de prevención y detección al interior de la empresa.

3. Capacitación del personal: Se deberá desarrollar programas de capacitación e instrucción permanentes a sus empleados, actividad a la que los empleados deberán asistir a lo menos una vez al año. El programa de capacitación e instrucción deberá contener, los conceptos de lavado o blanqueo de activos y sus consecuencias. La normativa regula la materia y sus sanciones son tanto administrativas como penales así como. El personal tiene que tener conocimiento de las señales de alerta y procedimientos frente a una operación de carácter sospechosa.

El manual deberá establecerse por escrito y ser conocido por todo el personal de la institución.

Las empresas, a fin de relacionarse en forma expedita con la UAF y en cumplimiento con la Ley 19.913, cuentan con Oficial de Cumplimiento quien es responsable de que se cumpla todo lo estipulado en la normativa interna para prevenir el lavado de dinero y de relacionarse directamente con la UAF.

Por otra parte, el Oficial de Cumplimiento tendrá la responsabilidad de verificar la implementación de la normativa anti lavado de dinero desarrollado por cada empresa financiera y estipuladas en su Manual. La Auditoría interna de la empresa financiera está encargada de corroborar el cumplimiento de lo estipulado en el manual.

Por lo que las empresas vuelcan todos sus esfuerzos en la prevención del lavado de dinero, lo que implica la detección de todas aquellas operaciones sospechosas realizadas en cualquiera de sus oficinas y su correspondiente información al Encargado de cumplimiento designado por cada entidad.

Gafi y Gafisud

El Grupo de Acción Financiera (GAFI) y el Grupo de Acción Financiera de Sudamérica (GAFISUD) son entidades inter-gubernamentales que fomentan la creación de políticas destinadas a la prevención y combate del lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

Chile es uno de los diez países que firmó el Memorando de Entendimiento constitutivo con que se originó la GAFISUD. Fue creada en semejanza a la GAFI y en adhesión a sus 40 Recomendaciones contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.

Las 40 Recomendaciones y las 9 Recomendaciones Especiales de la GAFI constituyen un marco referencial para el combate al lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. Estas cubren el sistema legislativo, el sistema financiero y la cooperación internacional.

Entre las Recomendaciones más importantes está el llamado a los países a definir el lavado de dinero como delito, estableciendo la gama más amplia posible de delitos subyacentes y determinando las sanciones efectivas, proporcionadas y disuasivas.

El GAFI insta a las instituciones financieras, por su parte, a establecer políticas internas y programas de prevención para contribuir a la lucha contra el lavado de dinero. Algunas de sus Recomendaciones son el no mantener cuentas anónimas o bajo nombres evidentemente ficticios que podrían tener relación con el lavado de dinero; es necesario también realizar la identificación del cliente y verificación de los datos; reunir información suficiente sobre las instituciones financieras con que se establezcan relaciones de corresponsalía bancaria; asegurarse de que las leyes de confidencialidad no impidan la información de las operaciones sospechosas de lavado de dinero a la Unidad de Análisis Financiero o autoridades correspondientes, etc.

En Chile existen importantes empresas del rubro de los servicios financieros que comenzaron sus servicios en Estados Unidos a partir del año 1978. Abriendo oficinas en Chile, transformándose en empresas exitosas en su rubro, confiables, las cuales se preocupan de entregar un servicio de alta calidad en donde todos los empleados se encuentran capacitados para realizar giros de dinero, transferencias bancarias y cambios con total seguridad.

Estas empresas relacionadas con los servicios financieros realizan una serie de acciones para evitar ser víctimas de lavado de dinero. Entre ellas se encuentran las siguientes: -No mantener cuentas anónimas o con nombres que pueden parecer ficticios y que podrían tener alguna relación con el lavado de dinero. Hay que realizar una correcta identificación del cliente y verificar cuidadosamente todos los datos; identificación del beneficiario final; información sobre el propósito y naturaleza de la operación comercial. Estos antecedentes e información deben ser guardados por 5 años.

-Obtener la información sobre las instituciones financieras con las cuales se establecen las relaciones de corresponsalía bancaria. Esto ayuda a comprender como es el negocio, la reputación de ellos y la calidad de supervisión. Además entre la calidad de supervisión se incluye si el sujeto ha sido alguna vez investigado por lavado de dinero. -Ante la sospecha de que fondos provengan del lavado de dinero, se debe informar a la Unidad de Análisis Financiero (UAF) o a las autoridades correspondientes.

-Para evitar el lavado de dinero hay que asegurarse de que las leyes de confidencialidad no sean una obstrucción de la información de las operaciones sospechosas de lavado de dinero a la UAF o a quien corresponde.

-Es necesario prestar especial atención a las amenazas de lavado de dinero que pueden provenir de las nuevas tecnologías o de aquellas que se encuentren en desarrollo, que favorezcan el anonimato e impedir su uso. Dichas empresas se preocupan de que sus clientes obtengan los mejores servicios y la seguridad de estar bajo una empresa seria. Cumpliendo con todas las normas impuestas y además entregando una completa capacitación a sus empleados para así evitar cualquier amenaza de lavado de dinero.

Quienes realizan el lavado de dinero generalmente cuentan con empresas que las utilizan para que todo el dinero que proviene del lavado, se transforme en capitales de apariencia legal. El lavado de dinero también recibe el nombre de lavado de capitales, blanqueo de dineros, blanqueo de capitales o blanqueo de activos. Es una actividad que principalmente consiste en hacer legales dineros que se obtienen por medios reconocidamente ilegales.

El origen del lavado de dinero data de la edad media y se realizaba mediante la usura. Quienes realizaban esta actividad eran los prestamistas y los vendedores, que a través de variados mecanismos burlaban la ley y ocultaban las ganancias de sus ilícitos. Eran consideradas acciones ilegales, pero no existían mayores controles al respecto. Al poco tiempo, se fue expandiendo al resto del mundo. Recién en 1986, en Estados Unidos se comenzó a pelear contra el lavado de dinero. En los noventa se crearon normas y organizaciones preocupadas de combatir el lavado de dinero. En diciembre del 2000 los países latinoamericanos se agruparon con el fin de combatir el terrorismo y el lavado de dinero.

En 1978, empresas del rubro comienzan sus servicios en Estados Unidos. Al año siguiente dan inicio a sus actividades en Chile. La misión de las empresas ha sido brindar un servicio óptimo y de calidad a los clientes en el ámbito financiero. Estas se han preocupado por combatir el lavado de dinero con normas y con un personal capacitado para actuar ante cualquier anormalidad.

Dichas empresas que se encuentran ligada al servicio financiero cuentan con una norma interna acorde a la legislación chilena contra el lavado de dinero (Ley 19.913). En su globalidad los funcionarios del rubro financiero tienen conocimientos de las normas para que así entregar un servicio de primera calidad y con la transparencia que el mercado exige.

En Chile, las empresas que se encuentran en el rubro del servicio financiero se empeñan por combatir el lavado de dinero. Además de las normas internas que cada empresa tiene con el fin de que no sean víctimas del lavado de dinero, se ha creado la Unidad de Análisis Financiero (UAF), que es una entidad cuya función es impedir que se utilice el sistema financiero y otras áreas económicas para el lavado de dinero. La UAF tiene personalidad jurídica y depende del Ministerio de Hacienda.

Otras entidades que se preocupan de la lucha contra el terrorismo y el lavado de dinero son el Grupo de Acción Financiera (GAFI) y el Grupo de Acción Financiera de Sudamérica (GAFISUD). Ambas son entidades inter-gubernamentales que buscan la creación y promoción de políticas contra el terrorismo y el lavado de dinero.

El lavado de dinero es una actividad perjudicial para el sistema económico y financiero de cualquier país, por eso es que las normas y las leyes que rigen estas situaciones toman una mayor importancia. En Chile, se ha trabajado con seriedad para luchar contra el lavado de dinero.